Varčevanje za otroka
Pozdravljeni!
Nujno potrebujem nasvet glede varčevanje za otroka.
Pričakujem rojstvo svojega prvega otroka in bi želela mesečno varčevati zanj za npr. študij, ko bo dopolil 18 leto. Varčevanje bi sklenila za približno 18 leto oz. ko bi otrok dopolnil 18 let bi lahko pričel uporabljati ta sredstva. Prosim vas, da mi svetujete za katero varčevanje naj se odločil, v kakšni obliki za koliko časa. Pri varčevanju mi je pomembno, da bo vrednost naraščala in ne padala ter da bo izplačilo zagotovljeno.
Kot sem opazila se varčevanje na bankah ne izplača zaradi nizkih obrestnih mer, varčevanje v skladih se mi pa tvegano, ker se sprašujem ali bo po tolikih letih npr. sklad v katerega bi vlagala sploh še obstajal.
Zanima me kako vi varčujete za svojega otroka, v kakšni obliki in kaj mi svetujete’
Hvala vam in lep pozdrav.
Lidija
Midva z možem sva sklenila varčevati za sina preko zavarovalnice triglav. Premija je 34 evrov. od tega gre 1,4 evra za nezgodno zavarovanje ostalo se nalaga. Imaš dve možnosti pri tem zavarovanju, da se denar nalaga v delnice ali pa v obveznice. Če se nalaga v delnice (v zadnjih treh letih so imeli 70{04cafd300e351bb1d9a83f892db1e3554c9d84ea116c03e72cda9c700c854465} dobiček) je nesigurnost večja saj lahko raste ali pada. Če pa nalagaš v obveznice je sigurnost večja vendar dobiček manjši (recimo okoli 5{04cafd300e351bb1d9a83f892db1e3554c9d84ea116c03e72cda9c700c854465} letno, ne vem točno). Če kateri koli partner umre, se preneha plačevati in zavarovalnica doda nabrani vsoti toliko kot bi ob koncu zavarovanja moralo biti (naprimer. če plačuješ 2 leti in zbereš 816 evrov, nato nekdo od staršev umre zavarovalnica doda preostali znesek recimo če si sklenil zavarovanje za 10 let je ta znesek 4,080 evrov, ta znesek se položi v sklad in se plemeniti 8 let)
Ko se konča zavarovalno obdobje lahko dvigneš enkraten znesek, ali pa mu plačujejo štipendijo.
lp
Tudi meni je všeč ta način, kot ga je opisala Neznana. Moti me samo to, da je za prvega otroka znesek 35 EUR, za drugega pa 25. Jaz bi npr. dala za vsakega npr. 25 EUR. Toliko bi si še lahko privoščila… Od nečesa pač moramo živeti. Mi je pa zastopnik rekel, da se to splača za 10 let, več pa raje ne.
Imaš pa dve varianti, da po 10-ih letih (npr.), vzameš ven celotno vsoto, lahko pa ti nakazujejo v mesečnih obrokih (kot štipendijo).
Midva pa varčujeva preko NLB Vita. Izbrala sve srednjo varianto. Zakaj sa se odločila za to pravzaprav ne vem. Na zavarovalnicah imava že vsak svoje varčevanje, pa sva za sina šla na banko. Kje je bolje ne vem, se v to niti nisem spuščala, ker mislim da kakšnih blaznih razlik ravno ni, poleg tega se pa stvari v 20 letih itak lahko postavijo na glavo. Po moje je najbolj pomembno, da sploh imaš neko varčevanje za otroka. Najbolje je, da malo pobrskaš po internetnih straneh bank in zavarovalnic. Ponudbe imajo praviloma kar dobro predstavljene, pa tudi informativne izračune.
Mi za mulce varčujemo v Paribas First Selection. To je tuj krovni vzajemni delniški sklad s pričakovanim letnim donosom približno 12-15{04cafd300e351bb1d9a83f892db1e3554c9d84ea116c03e72cda9c700c854465} letno. V Avstriji je od 3000 skladov na tretjem mestu po iskanosti. Glede na to, da sklad vlaga globalno, cca. 2500-3000 svetovnih največjih podjetij, je razpršenost dovolj velika, da lahko govorimo o izredno varni naložbi.
Obstaja pa tudi Paribas Asseta Locsation, ki pa je mešani. Ta sklad je po varnosti malenkost pred prvim, le pričakovani letni donosi so nižji 8-10{04cafd300e351bb1d9a83f892db1e3554c9d84ea116c03e72cda9c700c854465}. PAS je pa na prvem mestu po iskanosti v Avstriji.
Zame so bili izredna varnost, dokaj dober donos napram našim ponudbam ter možnost dviga denarja v 5 dneh dovolj dober razlog za odločitev.
O PFS sem nekaj že slišal;predvsem me moti,da na naših tleh ni “zakoreninjeno”…Preprosto,država ne drži roko nad njimi.Pa nekaj kao začetni kapital je treba vložiti–nekako kot bi si zagotovil hranilnik(šparovček),kamor potem vlagaš…Razloži malo po sistemu kratko-jedrnato PROSIM
Dostop do interneta mi ni na voljo nonstop,pa si bom vseeno med vikendom ogledala komentarje HVALA
Pri zavarovalnici Triglav,lahko skleneš štipendijsko zavarovanje ali zavarovanje v skladihJumbo,ki vsebuje še nezgodno zavarovanje za otroka(tisto je gratis).Se pa lahko odločiš sama.
Primer: plačuješ 30 eurov mesečno,štipendija za 7 let,po dopolnjenem 18 letu zagotovljena(brez dodatnih dobičkov,ki se nalagajo vsako leto)je 270 eurov.Pomeni,da je lahko tudi višja štipendij,.s tem,da si ti ali mož tudi zavarovana v primeru smrti,oz.če slučajno umreta(če sta obadva plačnika),vajin otrok vseeno dobi to štipendijo.Je kar dobra stvar.Malo premisli.
Jumbo zavarovanje je varčevanje v skladih,tam pa ni obljubljena zagarantirana mesečna štipendija,ampak,v kolikor se naloži v skladih,lahko je tudi več kot npr.270 eurov,ampak to ti ne morem zagarantirati,ker to je bolj nova stvar.Minimalna premija pa je 25 eurov mesečno.
Z varčevanji in vzajemnini skladi ti svetujem da malo počakaš…
Že itak imam o njih slabo mnenje, ampak glede na novo zakonodajo, ki se pripravlja, bodo tudi dobički iz vzajemcev obdavčeni. Posebej pomembno je to, da ti bo dvigovalo dohodninsko osnovo, kot bi imela sorazmerno višjo plačo.
Kaj to pomeni?
To pomeni, da ko dobiš plačo, ti odtrgajo prispevke in davke preden dobiš denar v roke. To je cca 60-75 {04cafd300e351bb1d9a83f892db1e3554c9d84ea116c03e72cda9c700c854465} plače (včasih tudi preko 100 {04cafd300e351bb1d9a83f892db1e3554c9d84ea116c03e72cda9c700c854465}, odvisno od plače).
Pri vzajemcih pa ti bodo od zneska, ki bo kot dohodek, odtrgali dohodnino. Oz. jo boš morala prijavit kot dohodek. To pa pomeni, da boš od tega zneska plačala najmanj 30 {04cafd300e351bb1d9a83f892db1e3554c9d84ea116c03e72cda9c700c854465} davka, pa do 50 {04cafd300e351bb1d9a83f892db1e3554c9d84ea116c03e72cda9c700c854465}, odvisno od tega, v kateri razred boš padla.
TAKO DA OD ŽE TAKO OSKUBLJENIH DONOSOV (LEVJI DELEŽ DONOSA TI VZAME UPRAVLJALEC) PRIČAKUJ, DA BOŠ PLAČALA ŠE NAJMANJ 30 {04cafd300e351bb1d9a83f892db1e3554c9d84ea116c03e72cda9c700c854465} DAVKA… TEGA TI NIHČE NE OMENJA.
Poleg tega se Paribasovih skladov v Sloveniji ne sme prodajat, ker še nimajo dovoljenja Agencije za trg vrednostnih papirjev.
Tako da od že
Alissa, javi se mi na mail.
Skupinski, tebi pa samo toliko, da vsi nimamo casa kupovati delnice na trgu kapitala in z njimi spekulirati, ne znam misliti, da bi verjela da bo vse ok, kupila delnice na borzi recimo Gorenje, Krka ipd. vlozila veliko denarja, kar ga imam in ne bi v treh letih nic dobila, ker bi delnice nekaj casa rasle potem pa padale. Ne taka vrsta varcevanja ni za vsakega, sploh pa ne za nekoga, ki prizna da je v tem laik
LP
Mojca, pomankljive informacije in zavajanje z njimi nimajo nobebe zveze z vzajemci.
Če ponujaš izračune, pa ne veš niti osnovnih podatkov, je to najmanj zavajanje ljudi.
Nima zveze niti s tem, kaj kdo kupuje, ima zvezo edino s tem kar si sama napisala. Ljudje ki kupujejo točke niso strokovnjaki. Kakšne izračune potem ponujaš? Da bodo plačali dohodnino in mogoče zaradi tega še prešli en dohodninski razred? Da bodo naenkrat prešli v drug razred pri plačevanju vrtca (dohodki iz vzajemcev gredo v dohodninsko napoved in s tem višajo dohodke na člana)?
Vsi kapitalski dobički (za katere velja, da so nastali v krajšem roku od treh let) gredo v dohodnino!!!! Tudi dividende, dobiček od prodaje delnic, prihodek iz naslova vzajemnih skladov….
Naj te, Skupinski, tudi popravim, VSE kapitalske naložbe je potrebno navesti na vlogi za znižano plačilo vrtca- sem so vključene tudi delnice in ne le vzajemni skladi.
Kar pa se davka tiče:
– do 31.12.2004 velja, da se kapitalski davek plačuje tam, kjer je bil ustvarjen. Zato za tujino velja, da če je bil ustvarjen v Luxemburgu, se plača njihov davek na ustvarjen kapital, ki znaša 0,01 {04cafd300e351bb1d9a83f892db1e3554c9d84ea116c03e72cda9c700c854465}. Slovenija ima podpisan sporazum o dvojnem neobdavčevanju!
– po 01.01.2004 pa svaka čast tistemu, ki se upa ta trenutek trditi, da ve kaj natančno točno bo, ker tudi davčna še ne ve 100{04cafd300e351bb1d9a83f892db1e3554c9d84ea116c03e72cda9c700c854465} in ne daje nobenih izjav. Predvidevanja in mnenja so tu zelo različna. Najbolj verjetna možnost pa je, da bodo kapitalski dobički v tujih skadih obdavčeni do treh let, kot že danes velja za slovenske.
Mislim pa, da za tiste, ki se odločijo za varčevanje v vzajemnih skladih, to ne bo problem, ker se samo varčevnje tako ali tako priporoča na rok daljši od treh let.
Skupinski, tebi pa obilo sreče na trgu z vrednostnimi papriji, ker jo boš še krepko potreboval.
Sem tudi jaz že premišljala o Paribas First Selection, pa ne nisem odločila zanj. Mi je bilo preveč komplicirano. Nakazila je potrebno izvršiti v tujino: če plačaš v Sloveniji, imaš pri vsakem nakazilu precej veliko bančno provizijo. Da pa bi vsak mesec hodila v Avstrijo plačevat mesečni znesek? Poleg tega moraš odpreti račun pri banki v Avstriji (ali kje drugje v tujini).
No, bravo, Katja Pust. Strinjava se v vsem, kar si napisala podpišem. Hvala za dopolnitev, res sem bil nenatančen.
Torej vsaj do novega leta, ko bodo znani pogoji poslovanja vzajemcev, ni mogoče delati nikakršnih izračunov.
Aja, no, pa odgovor na osnovno vprašanje.
Jaz sem odprl varčevanje na SKB, kamor vsak mesec s trajnikom nakazujem nekaj denarja, račun bo dobil s polnoletnostjo.
Donosi ne bodo ne vem kaj, važno je samo to, da otrok dobi občutek, da je nekaj njegovega in da je potrebno varčevat.
Skupinski, s tem tvojim odgovorom si me pa zelo presenetil. Glede na to, da naj bi ti finance obvladal v nulo, pa na koncu varčuješ v banki.
Glede donosa, pa ti lahko povem, da ga NE BO!!! ker boš na banki izgubil tudi realno vrednost denarja zaradi previsoke REALNE (ne nominalne) INFLACIJE.
Zgolj v pojasnilo nominalna inflacija ne upošteva rasti cene nafte in kruha.
Ja, Katja, res je. Za otroka varčujem v Evrih, vsak mesec dobi nekaj drobiža na svoj račun. Kot sem napisal, ta denar ni namenjen varčevanju v tem smislu, da bo do tega kaj, ampak samo za občutek, da je varčevanje potrebno. Seveda pa vem, da donosa na ta drobiž ne bo. Konec koncev pa, oba veva, če bi delal kake velike zadeve na otroku, če bi nanj prenašal kake večje zneske, kakšna je uradna procedura da dobim ta denar vrnjen, če bi ga hotel prenesti kam drugam oz. zamenjati delnice. Saj veva, CSD in podobni.
Glede obvladovanja financ v nulo pa takole – že nekajkrat sem napisal, da premalo znam, da bi dajal butaste nasvete. S temi stvarmi se ukvarjam izključno ljubiteljsko, kot hobi.